Заявление на возврат страховки в период охлаждения скачать

Содержание
  1. Заявление на возврат страховки по кредиту образец
  2. Образец заявления
  3. Процедура составления заявления
  4. Обязана ли финансовая организация производить возврат
  5. Отказ от навязанного договора
  6. Нормативно-правовые акты, регламентирующие процедуру возврата
  7. Условия обеспечения возврата денежных средств
  8. Нужно ли выполнять расторжение договора
  9. Процедура возврата страховки
  10. Способы получения страховки
  11. Обращение в Роспотребнадзор
  12. Судебное разбирательство
  13. Заявление на отказ от страховки по кредиту в банк: порядок оформления, образец формы, перечень необходимых документов
  14. Что представляет собой страховка по кредиту
  15. Процедура отказа от страховки
  16. Как составить заявление
  17. Перечень документов для подачи заявления
  18. Как подать заявление на расторжение договора страхования
  19. Как написать и подать заявление на возврат страховки по кредиту чтобы гарантировано вернуть деньги?
  20. Возврат страховки по кредиту ВТБ 24 — скачать образец заявления на возврат страховки ВТБ 24
  21. Что необходимо знать, заключая договор
  22. Возврат страховой премии в период охлаждения
  23. Пошаговая инструкция
  24. Заявление на возврат страховки по кредиту: образец и правила заполнения
  25. Форма заявления
  26. Как правильно заполнить документ?
  27. Куда и как подать документ?
  28. Сколько ждать ответа?
  29. Что делать в случае отказа возврата?
  30. Краткое резюме статьи

Заявление на возврат страховки по кредиту образец

Заявление на возврат страховки в период охлаждения скачать

Чтобы обезопасить себя, финансовая организация требует приобретать страховку по кредиту. Она гарантирует, что в случае возникновения страховых рисков компания, продавшая полис, возместит ущерб финансовой организации. Однако заемщику процедура невыгодна. Действие влечет за собой возникновение дополнительных затрат.

Закон позволяет получить обратно денежные средства. Для этого потребуется написать заявление на возврат страховки по кредиту. Чтобы организация согласилась рассмотреть бумагу, она должна быть составлена правильно.

О том, обязана ли финансовая организация производить возврат страховки, об особенностях отказа от навязанного договора, а также о способах принудительного получения денежных средств поговорим далее.

Образец заявления

В действующем законодательстве форма бумаги не установлена. Однако в процессе её подготовки важно соблюдать ряд правил. Лучше использовать готовый образец заявления на возврат страховки по кредиту. Это снизит риск возникновения ошибок. В результате шанс на одобрение станет выше. Образец бланка можно скачать здесь.

Процедура составления заявления

Любые требования о возврате денежных средств или выполнении перерасчета необходимо оформлять письменно. Бумага готовится в 2 экземплярах. Один из них остаётся у заявителя.

Производя процедуру подготовки бумаги, необходимо отразить следующую информацию:

  • точные реквизиты организации и данные о себе;
  • сведения о заключенном кредитном договоре с указанием номера, даты составления бумаги и её названия;
  • юридическое обоснование позиции. Потребуется внимательно изучить договор и действующие нормативно-правовые акты, регламентирующие процедуру. Важно привести нормы, доказывающие правоту и положения договора. К выполнению процедуры лучше привлечь высококвалифицированного юриста;
  • срок предоставления ответа. Его также должны отразить письменно. Процедура выполняется в течение 10-30 дней;
  • сообщение о том, что заявитель предоставляет документ в соответствии с нормами закона «О защите прав потребителей»;
  • указание точной суммы, которую гражданин заплатил за страховку. Дополнительно потребуется отразить реквизиты счёта, который может быть использован для возврата средств.

Кредитор обязан рассмотреть бумагу в течение 10 суток. Период начинает исчисляться с момента получения документа. На практике банк, например «Совкомбанк», может быть расположен в другом населенном пункте.

В этом случае отправка документации выполняется почтой. Рекомендуется использовать заказное письмо с описью вложений. Информацию о нахождении отделов банка можно узнать на официальном сайте учреждения.

[attention type=yellow]

Если финансовая организация отказывается удовлетворять требования или своевременно не предоставила ответ, допустимо обращение в Роспотребнадзор. Организация занимается защитой прав потребителей. Важно грамотно подготовить и подать обращение. Потребуется обосновать нарушения, допущенные кредитным учреждением.

[/attention]

Обратите внимание: Неважно, обращался ли гражданин в Роспотребнадзор, если планируется подача документации в суд. Инициация разбирательства – право гражданина, реализацию которого ему гарантируют при любых обстоятельствах.

Обязана ли финансовая организация производить возврат

Соответствующие разъяснения даёт ЦБ РФ. Ознакомиться с ними можно, зайдя в раздел финансовой грамотности.

Здесь говорится, что любая информация, касающаяся обязательного страхования рисков, обязательно должна быть внесена во все кредитные договора.

Сюда включают сведения о потере работы, лишении трудоспособности, утрате здоровья и даже наступлении гибели. Соответствующая информация разъясняется заемщику после подписания договора.

Если по закону потребность в страховом соглашении отсутствует, кредитор обязан поинтересоваться у заемщика, хочет ли он пользоваться услугой, и сообщить, что отказ может повлечь за собой повышение процентной ставки. Предложение воспользоваться услугой предоставляется до того, как клиент оформит нецелевой займ.

Практический совет: Можно сэкономить на полисе. Для этого предоставляется опционная страховка. Она предусматривает ситуации, которые перечислены в вышеуказанном списке. Существует и более дорогой вариант. В этой ситуации выполняется покупка комплексной страховки.

Банк, например ВТБ или «Ренессанс», выступает посредником между страховщиком и страхователем. За свои услуги организация берёт дополнительную комиссию.

Однако подобное действие фактически противоречит положениям закона «О защите прав потребителей». У заёмщика присутствует возможность вернуть денежные средства, предоставленные страховщику, например «Росгосстраху».

Соответствующее право возникает после расторжения соглашения с банком.

Отказ от навязанного договора

Право на выполнение действия присутствует, если с момента подписания договора еще не истекло 5 суток. В этой ситуации удастся вернуть всю уплаченную сумму.

Если гражданин решится выполнить действие позднее, средства также должны предоставить. Однако величина возврата будет существенно уменьшена.

Вышеуказанные правила не действуют, если осуществлено страхование ипотечной недвижимости. Данная разновидность является обязательной.

Нормативно-правовые акты, регламентирующие процедуру возврата

Все нюансы отражены в ФЗ №353. Нормативно-правовой акт состоит из 17 отдельных статей. С ними необходимо ознакомиться перед тем, как написать заявление на возврат страховки по кредиту. В нормативно-правовом акте подробно описаны особенности регулирования отношений в рамках потребительского кредитования.

Существуют и другие законы, регламентирующие права и обязанности заемщиков при покупке страховки и условия возврата денежных средств:

  • ФЗ №4015-1 регулирует страховые правоотношения;
  • статья 31 ФЗ №102 фиксирует порядок страхования имущества в случае заключения ипотечного договора;
  • статья 343 ГК РФ отражает необходимость страхования риска утраты залогового имущества;
  • статья 935 ГК РФ фиксирует ситуации, при которых страхование является обязательным.

Основным нормативно-правовым актом, регламентирующим подобные правоотношения, выступает закон «О защите прав потребителей». Он позволяет отказаться от предоставляемой услуги, в которой клиент не нуждается.

Условия обеспечения возврата денежных средств

Не все граждане знают, присутствует ли возможность получить страховую сумму обратно, если завершена выплата кредита.

Когда заемщик полностью произвел закрытие обязательств раньше установленного срока, у него появляется право обратиться в банк или к страховщику с целью оформления возврата.

[attention type=red]

Соответствующие действия удастся выполнить только в период действия договора по кредитному страхованию.

[/attention]

Обратите внимание: Лучше, если соглашение было заключено не так давно. Чем раньше клиент обратится в организацию, тем большую сумму удастся получить. Когда договор действует больше месяца, обычно возвращается менее половины суммы. В ситуации, когда срок составляет свыше полугода, произвести процедуру будет сложнее.

Нужно ли выполнять расторжение договора

Пока соглашение действует, у клиента присутствует полное право потребовать возврат средств. В этой ситуации получение суммы не будет связано с существенными сложностями. Однако если договор аннулирован, выполнить досудебное урегулирование сложившейся ситуации не получится.

 Производя подписание соглашения, важно принимать во внимание ряд нюансов. Сложности возникают, если в договоре присутствует пункт, фиксирующий невозможность выполнения возврата. При наличии подобных или похожих по смыслу пунктов рекомендуется обратиться к юристу.

Он проконсультирует клиента и подскажет, как действовать в сложившейся ситуации.

Процедура возврата страховки

Решив выполнить манипуляцию, в первую очередь нужно проанализировать договор. Из документа удастся узнать, обязана ли компания произвести возврат в случае досрочного закрытия кредита, или обращаться нужно в страховое учреждение.

На практике может возникнуть несколько ситуаций. Выгоду от страховки иногда получает не финансовая организация, а заемщик или обозначенный гражданин. Подобная практика применяется в компаниях, которые выступают посредниками в страховых договорах.

С ситуацией удастся столкнуться и в случае получения кредита в местах приобретения товаров. Посредническую роль в этом случае выполняет представитель торговой точки или сам магазин. Выдвигать требования о возврате посреднику бесполезно.

Взаимодействовать придется непосредственно со страховщиком. Выгоду может приобретать банк.

Обычно подобная ситуация возникает в следующих случаях:

  • человек берет ипотеку;
  • осуществляется автокредитование;
  • производится выдача потребительского кредита;
  • страховка входит в общий список предоставляемых услуг.

В этой ситуации в качестве страхователя выступает банк. Ему необходимо адресовать соответствующие требования.

Обратите внимание: Обычно в кредитном договоре заранее фиксируется порядок возврата денежных средств. Рекомендуется ознакомиться с информацией изначально. Нередко банки и страховые компании не уделяют ему внимание или сообщают особенности выполнения действия поверхностно.

Если что-либо гражданину непонятно в договоре, рисковать не рекомендуется. Лучше получить предварительную консультацию. Это позволит избежать в последующем проблемных моментов.

Важно обращать внимание на содержание и формулировку предоставляемых услуг. Порой финансовые организации оценивают страховую выплату как оплату за предоставление обслуживания или комиссионный доход.

[attention type=green]

В результате вернуть деньги за страховку не получится, если иное не предусмотрено соглашением.

[/attention]

Самым легким вариантом получения денежных средств за страховку обратно выступает обращение в страховую компанию или в банк. Для этого потребуется составить соответствующий документ. При его подготовке рекомендуется использовать образец заявления о расторжении договора страхования по кредиту.

Кстати! В законе говорится, что у страховой компании присутствует право не возвращать уплаченную сумму при досрочном прекращении соглашения по волеизъявлению страхователя, если кредитный договор не предусматривает иное.

Однако подобный вердикт можно опротестовать в судебном порядке. Помимо заявления потребуется предоставить все документы, подготавливаемые при оформлении кредита. Сама процедура возврата сложностью не отличается. Если кредит не погашен, произвести возврат проблематично. Оспорить договор будет затруднительно. Однако правило действует в том случае, если пропущен период охлаждения.

Способы получения страховки

Сегодня существует два основных метода возврата средств. Действие удастся осуществить во время обращения к страховщику или при подаче заявления непосредственно в банк.

Обращаться необходимо по месту подписания кредитного договора. В заявлении потребуется обозначить просьбу осуществить выплату. Документы можно направить по почте.

В этой ситуации рекомендуется использовать заказное письмо с уведомлением о доставке.

Применение бумаги позволит получить гарантию того, что отправление дошло до адресата. Если заявку отклонили, потребуется подать бумаги в Роспотребнадзор. Затем допустимо обращение в суд. Каждое действие нужно обдумывать до мелочей и тщательно подготавливаться к его осуществлению. Если будет доказано, что гражданин не прав, возместить затраты на разбирательство не получится.

Обращение в Роспотребнадзор

Предварительно нужно получить отказ от финансовой организации в письменной форме. Бумага должна быть оформлена надлежащим образом. Если документ присутствует, можно смело обращаться в Роспотребнадзор. Предстоит подготовить претензию.

Документ нужно дополнить копией отказа и иными бумагами. На пересылку ответа предоставляется 30 календарных дней.

[attention type=yellow]

Срок начинает исчисляться с момента поступления жалобы в организацию и регистрации в соответствующем журнале.

[/attention]

Если вынесен положительный вердикт, Роспотребнадзор вынесет решение об устранении финансовой организацией допущенных нарушений. Когда предоставлен отказ, допустимо обращение в суд.

Судебное разбирательство

Если банк не хочет возвращать денежные средства, и Роспотребнадзор бездействует, единственным выходом выступает подача документации в арбитражный суд. Заемщик должен ссылаться на положение закона «О защите прав потребителей». Практика показывает, что учреждение нередко принимает сторону истца. Срок исковой давности составляет 3 года.

Заявление на отказ от страховки по кредиту в банк: порядок оформления, образец формы, перечень необходимых документов

Заявление на возврат страховки в период охлаждения скачать

Нередко получение банковского кредита сопровождает страхование. Когда гражданин пожелал отказаться от страховых услуг, ему следует оформить заявление об отказе от страховки по кредиту. При этом отказ от страховых услуг возможен не всегда.

Что представляет собой страховка по кредиту

Банки активно предлагают страховые программы для своих заемщиков, делая условия кредитования без страховки менее выгодными. Кредитные продукты, которые сегодня выдаются банками гражданам, могут сопровождать следующие страховые продукты:

  1. Программа страхования жизни и здоровья (страхует на случай смерти или утраты дееспособности).
  2. Страхование объекта залога (страхует от рисков случайной гибели недвижимости или автотранспорта).
  3. Финансовая защита (при утрате работы страхователем и невозможности продолжать погашение кредита страхования компания продолжит вносить за него платежи).
  4. Другие виды защиты (например, страхование кредитного счета от несанкционированного доступа или защита телефона от кражи и пр.).

Согласно действующему законодательству, обязательному страхованию подлежит только объект залога по кредиту на случай его гибели. Таким образом, если лицо оформило ипотеку, автокредит или кредит под залог недвижимости, то оно обязано застраховать залог и не вправе отказаться от участия в страховой программе.

Так, об обязательном страховании квартиры или иной недвижимости по ипотеке сказано в ст. 31 ФЗ-102 «Об ипотеке».  Но если, например, при ипотеке, помимо страхования квартиры, заемщик оформил страховой полис на случай утраты им дееспособности, то последний договор он может расторгнуть на законных основаниях.

Есть еще одна причина, когда страховая компания может на законном основании отказать в расторжении договора: когда на момент обращения наступили события, имеющие признаки страхового случая, или наступил страховой случай.

Оказаться от страховки по кредиту и потребовать возврата части или полной суммы  страховой премии заемщик может в следующих случаях:

  1. В период действия «периода охлаждения», установленный Центробанком. Смысл данного указания состоит в том, что заемщики могут отказаться от страховки в течение определенного времени в упрощенном порядке без уточнения причины такого отказа.
  2. При досрочном погашении кредита с пересчетом страховой премии.
  3. В любое время, если заемщик сможет доказать, что страховка была ему навязана, а также если банковский сотрудник указал на обязательность ее оформления, хотя это не предусмотрено по закону.

Для защиты своих интересов заемщики могут опираться на ст. 16 Закона «О защите прав потребителей». Здесь сказано о том, что организации не вправе предлагать одни услуги при условии покупки другой (иными словами – навязывать страховку).

«Период охлаждения» по страховым продуктам установлен указанием Банка России от 2017 года №4500-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Первоначально этот период составлял 7 дней, но последние указания Центробанка расширили его до 14 дней (речь идет о рабочих днях).

Надо отметить, что это минимальный срок для беспрепятственного возврата страховки, который гарантируется государством. Банки и страховые компании могут устанавливать расширенные страховые рамки.

Когда 14 дней с момента подписания договора истекли, заемщик имеет право вернуть страховку только при условии, что он сможет доказать тот факт, что она была ему навязана.

Данное указание Центробанка не распространяется на ряд специфичных страховых продуктов (например, на  добровольное медицинское страхования иностранных граждан и лиц без гражданства), а также на страховку КАСКО в рамках автокредита и на программы имущественного страхования по ипотеке.

Обычно причина для расторжения страхового договора заключается в желании заемщика получить назад свои деньги. В этом случае будут действовать такие правила:

  1. Если страховой договор еще не начал действовать (заявление подано в «период охлаждения») или был признан ничтожным, то вернуть должны 100% страховой премии.
  2. При досрочном погашении кредита страховая компания удерживает часть страховых взносов пропорционально тому сроку, который прошел с даты начала до даты окончания действия договора страхования.

Действующие программы страхования можно разделить на индивидуальные и коллективные. Страховку можно вернуть в том и другом случае, но при коллективном страховании у заемщиков могут возникнуть объективные сложности с возвратом уплаченной страховой премии.

При коллективном страховании договор подписывается не между страховой и клиентом, а между банком и заемщиком. В этом и состоит основная проблема для клиента.

Дело в том, что большая часть суммы, которая уплачивается по договорам коллективного страхования, представляет собой комиссию банку за подключение к страховой программе.

Такая комиссия порой достигает 90% от страховой суммы, уплаченной заемщиком.

Процедура отказа от страховки

Когда заемщик хочет отказаться от страховки при досрочном погашении кредита, то ему первоначально необходимо погасить задолженность и получить справку о том что кредит закрыт, а затем приступать к оформлению отказа.

Процедура отказа от страховки в общем случае сводится к таким этапам:

  1. Ознакомиться со страховым или кредитным договором и уточнить действующий порядок расторжения договора страхования.
  2. Заемщик подает заявление на отказ от страховки по кредиту представителю банка или в страховую компанию.
  3. На обработку поступившего заявления у банка будет 10 дней, после чего он обязан предоставить заемщику официальный ответ по результатам его обращения.
  4. Еще 10 дней отводится банку на возврат страховой премии, уплаченной заемщиком, если такое требование поступало.
  5. В случае отказа банка удовлетворить требования заемщика тот имеет право обратиться с жалобой в Роспотребнадзор и исковым заявлением в суд.

Перед тем как решиться на отказ от страховки, стоит убедиться, что это не приведет к росту платежей по кредиту. Если банк пересмотрит кредитные условия после возврата страховой премии, то его нельзя будет обвинить в навязывании страховки. Ведь формально у клиента был выбор: оформить кредит со страховкой или без нее.

Как составить заявление

Во многих банках и страховых компаниях действует свой собственный бланк, который делает поступившие от граждан заявления на отказ от страховки унифицированными. Здесь же можно на специальном стенде можно найти образец заполнения заявления.

Несмотря на то что каждая компания предлагает свой собственный бланк заявления, в нем обычно прописываются одинаковые сведения. Заявление на отказ от страховки имеет следующую структуру:

  1. «Шапка» документа содержит ФИО страхователя, реквизиты его паспорта, почтовый адрес и контактный телефон (мобильный или домашний).
  2. Посередине указывается название документа «Заявление об отказе от договора страхования» (или о расторжении договора страхования).
  3. В описательной части приписываются реквизиты (номер) договора страхования и дата его заключения, название страховой компании, сумма страхового договора и уплаченной страховой премии (либо номер страхового полиса).
  4. В просительной части указывается просьба расторгнуть договор страхования, прекратить банк выплачивать страховые взносы за заемщиков и вернуть страховую премию или ее часть, рассчитанную пропорционально времени пользования заемными средствами и пр.
  5. Дата подписания заявления.
  6. Подпись заявителя.

В заявлении можно прописать причину расторжения договора: например, то, что заемщик не видит необходимости в дальнейшем участии в страховой программе или же считает ее условия некорректными.

В заявлении необходимо указать реквизиты для перечисления страховой премии, если оно содержит требование о ее возврате. Это может быть открытый в банке счет для погашения кредитной задолженности или же любой другой счет в банке.

Реквизиты в обязательном порядке должны содержать: номер счета, наименование и БИК банка, корсчет, ФИО получателя.

[attention type=red]

Счет для возврата обязательно должен принадлежать самому застрахованному лицу, также не допускается использование счета ИП, даже если он принадлежит заемщику.

[/attention]

В подтверждение серьезности своих намерений заемщику стоит указать, что при отказе банка он вынужден будет обратиться с жалобой в Роспотребнадзор и с исковым заявлением в суд.

Нужно акцентировать внимание банка и на том, что при его отказе удовлетворить требование о возврате уплаченной страховой премии в добровольном порядке, согласно ч. 6 ст.

13 «Закона о защите прав потребителей», заемщик имеет право потребовать взыскания штрафа в размере 50% от этой суммы.

Перечень документов для подачи заявления

К заявлению на расторжение страхового договора следует приложить определенный комплект документов:

  1. Копию паспорта заявителя (главная страница и страница с пропиской).
  2. Копию договора страхования или страхового полиса.
  3. Копии платежных документов, подтверждающих внесение взносов (чеки, квитанции, выписки и пр).
  4. Выписка из банка с реквизитами (необязательно).
  5. Справка из банка о досрочном погашении кредитного договора (если причиной расторжения является погашение кредита).
  6. Другие документы по запросу (например, письменное согласие на обработку персональных данных).

Банки и страховые компании наделены правом на запрос дополнительных сведений от заемщика, но они не вправе злоупотреблять своим правом. Ведь на практике это может привести к неправомерному затягиванию процедуры по возврату страховки.

Заемщикам следует помнить, что если отказ от страховки оформляется в «период охлаждения», то по «Указанию Банка России N 3854-У» к заявлению вовсе не нужно прикладывать никакие документы. То есть любые требования банка в этом случае будут неправомерными.

Как подать заявление на расторжение договора страхования

Заявление составляется в двух экземплярах. Один из них с отметкой о принятии, датой регистрации, ФИО ответственного сотрудника заемщику нужно сохранять у себя вплоть до получения официального ответа от банка.

Если ответ от банка не поступит в течение 10 дней, то это можно приравнять к получению от него отказа и является поводом для обращения в суд. Срок исковой давности по таким делам в суде составляет три года.

Нередко сотрудники банка или страховой препятствуют в приеме заявления. В этом случае его следует направить по почте заказанным письмом с уведомлением о вручении.

Иногда за прием заявлений на расторжение договора отвечают только головные отделения страховых компаний, который расположены в другом городе.

Для отправки своего заявления в данном случае заемщику также необходимо воспользоваться почтовыми услугами.

Письмо нужно отправлять с описью вложения. Это подтвердит полную комплектность направленных документов и их состав.

Обычно документы направляются с объявленной ценностью (что служит страховкой на случай их утраты почтой).

На почте выдадут один экземпляр описи со штампом, на котором будет указана дата отправки документов и трек-номер, по которому можно будет отследить движение письма.

В дальнейшем данные почтовые документы могут послужить доказательной базой в суде, подтверждающей попытки заемщика урегулировать спор в досудебном порядке.

Таким образом, заемщик по закону наделен правом для возврата страховки по кредиту.

Расторгнуть договор страхования и потребовать возврата денежных средств заемщик может при досрочном погашении кредита, в период действия «периода охлаждения» по страховым продуктам, установленным ЦБ, или если он докажет, что договор страхования был ему навязан.

Не допускается отказ от страхования объектов залога по ипотеке, автокредиту или кредиту под залог недвижимости. Для этого заемщик подает в банк или страховую компанию заявление о расторжении договора страхования.

[attention type=green]

В этом документе прописываются реквизиты заключенного страхового договора и размер страховой премии, который подлежит возврату. При отказе банка или страховой компании удовлетворить требования заемщика добровольно тот имеет право обратиться за защитой интересов в суд или обжаловать действия компании в суде.

[/attention]Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Как написать и подать заявление на возврат страховки по кредиту чтобы гарантировано вернуть деньги?

Заявление на возврат страховки в период охлаждения скачать

Кредитование уже давно является обыденной частью жизни. Многие люди пользуются заемными деньгами при покупке жилья, автотранспорта, путешествиях за границу, когда планируют ремонт или если наметились незапланированные траты. Естественно, банки стараются минимизировать свои риски, активно симулируя клиентов оформлять страховку при заключении кредитного договора.

В некоторых случаях без покупки полиса действительно не обойтись, но нередки также ситуации, когда недобросовестные банкиры навязывают его заемщикам или попросту не предупреждают о включении стоимости страховки в сумму долга.

Оказываем юридическую помощь. Звоните

Возврат страховки по кредиту ВТБ 24 — скачать образец заявления на возврат страховки ВТБ 24

Заявление на возврат страховки в период охлаждения скачать

Согласно Российскому законодательству, обязательному страхованию подлежит только имущество от риска утраты или повреждения, которое оформляется в залог для обеспечения кредита.

Все остальные виды страхования являются добровольными, заемщик может отказаться от заключения договора и кредитор не имеет право отказать в выдаче кредита по этой причине.

Застрахованное лицо может расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченную страховую сумму при соблюдении им определенных условий.

Данные требования касаются кредитных программ всех банков, в т. ч. и ВТБ 24.

Что необходимо знать, заключая договор

Клиенты, оформляющие кредит в ВТБ 24, должны разобраться в главных моментах, связанных со страхованием:

  • Страхование приобретаемого имущества при ипотеке является обязательным и отказаться от него или вернуть страховую премию невозможно.
  • Комплексная страховка, предоставляемая при выдаче ипотечного кредита, включает в себя риски утраты здоровья и жизни заемщика, утраты и повреждения приобретаемого жилья, титульное страхование. Ее наличие обеспечивает снижение процентной ставки на 1%, вернуть страховую премию по договору также невозможно.
  • Клиенты, оформляющие потребительский кредит, могут подключиться к программе «Финансовый резерв». Она включает в себя страхование жизни и здоровья заемщика (созаемщиков, поручителей).
  • Страховая премия существенно увеличивает полную стоимость сделки, но отказ от добровольной страховки приведет к установлению более высокой процентной ставки по ссуде.
  • Заемщик имеет право отказаться от добровольной страховки, даже уже заключив договор страхования, и вернуть страховую премию.

Заемщику может быть выгодно заключить договор на условиях с пониженной процентной ставкой, если договор заключается на длительный срок (например, ипотека), когда невозможно спрогнозировать будущее состояние здоровья заемщика. При отсутствии собственных средств, премия может быть оплачена за счет кредитных денег. Она включается в общую сумму кредита, и заемщик ежемесячно осуществляет ее оплату.

Для того чтобы просчитать выгодность сделки, следует перед оформлением кредита распечатать два графика его погашения – со страховкой и без нее, и сопоставить возможные последствия остаться без страховой защиты и экономию денежных средств.

Возврат страховой премии в период охлаждения

Периодом охлаждения в страховой практике называется срок, в течение которого клиент может отказаться от услуг страховой компании и вернуть назад уплаченные денежные средства, если не было страхового события. В 2018 году срок увеличен с 5 до 14 дней.

Данная мера является выгодной для заемщика. Если за 14 дней после заключения договора страхования он успеет получить кредит на условиях, предоставляемых клиентам с наличием полиса добровольного страхования, он сможет успеть расторгнуть договор страхования и вернуть деньги, уплаченные в качестве страхового взноса.

Пошаговая инструкция

Расторжение договора страхования в период охлаждения производится следующим образом:

  1. Заемщик, после получения кредита, собирает пакет документов:
    • Паспорт;
    • Договор страхования;
    • Квитанция об оплате страховой премии, если сумма входит в стоимость кредита, то кредитный договор с графиком погашения;
    • Реквизиты счета, куда будут возвращены денежные средства.
  2. Готовит заявление на исключение из числа участников программы добровольного страхования. Его форма законодательно не установлена, бланк можно взять в страховой компании или найти в Интернете. В обязательном порядке в заявлении указывается: Ф.И.О. заявителя, паспортные данные, название кредитора, страховой компании, ссылка на договор страхования, застрахованные риски. К заявлению прикладывается опись документов.
  3. Заявление подается в СК, с которой заключен договор. Заявление должно быть написано в 2 экземплярах, на одном из них сотрудник компании должен поставить номер регистрации и дату передать его заявителю. Допускается отправка заявления заказным письмом с уведомлением через Почту России.
  4. Срок рассмотрения заявления составляет 10 дней с момента регистрации. По истечении этого периода деньги должны быть перечислены по указанным реквизитам.
  5. В случае, когда перечисление денег задерживается без объяснения причин, заявитель имеет право на подачу заявления с требованием возврата в судебные органы.
«ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013»Скачать текст закона, регулирующего отношения между банком и заёмщиком.

Заявление на возврат страховки по кредиту: образец и правила заполнения

Заявление на возврат страховки в период охлаждения скачать

В этом материале мы рассмотрим, как составляется, заполняется и направляется заявление на возврат страховки при досрочном погашении кредита и в других случаях.

Форма заявления

У каждого банка имеется своя или партнерская страховая компания. К примеру, такими организациями являются «Ренессанс Страхование», «Альфастрахование», «Сбербанк страхование жизни» и т.д.

Эти компании позволяют банкам получать дополнительные прибыли за счет подписания страховых договоров.

По этой причине банки нередко «надавливают» на заемщиков или по-другому стимулируют их оформить страховой полис, даже если они сами не нуждаются в подобной услуге.

Как итог – недовольства и желание вернуть утраченные «в никуда» деньги (полная инструкция, как это сделать, представлена здесь). Вот здесь и понадобится правильно заполненное заявление на возврат страховки по кредиту в Альфастраховании или любом другом месте.

По состоянию на 2020 год, единая форма заявления для всех банков не установлена. Информацию об этом невозможно найти ни в ст. 48 ГК РФ, ни в Федеральном Законе РФ № 4015-1 от 27-го ноября 1992-го года.

Поэтому бланк заявления на возврат страховки по кредиту у каждого банка свой.

Соответственно, перед тем как начать заполнение документа, не помешало бы скачать актуальную версию заявления для конкретно вашей страховой компании.

Если у банка и его дочерней страховой компании нет собственного бланка, то вы можете воспользоваться стандартизированной формой. С образцом заявления на возврат страховки по кредиту вы можете познакомиться и скачать его здесь:

  • Бланк заявления;
  • Вариант для ВТБ 24;
  • Вариант для Сбербанка

Далее, заполнение документа – вводимые данные, общий стиль и содержание письма – опирается на формат обращения. Оно может быть в виде:

  • Заявления на расторжение страхового контракта в период охлаждения, согласно Указанию Центробанка № 3854-У от 20-го ноября 2015-го года;
  • Заявления на аннулирование страхового контракта и возмещения страховой премии пропорционально оказанным услугам, в соответствии с ч. 1 ст. 958 ГК РФ или Правил страхования;
  • Жалобы или претензии, в содержании которых передано обвинение в сторону банка или страховой компании. Например, это может быть обвинение в намеренном вводе в заблуждение или же психологическом давлении при заключении контракта. В такой претензии также должно быть передано желание возместить всю страховую премию, а не какую-то ее часть.

Как правильно заполнить документ?

В связи с тем, что у каждой страховой компании свой бланк заявления, невозможно дать универсальный ответ на вопрос, как написать заявление на возврат страховки по кредиту. Мы можем дать лишь общие рекомендации, следуя которым заемщик с наивысшей вероятностью вернет себе премию.

Итак, в заявлении по порядку должно быть написано следующее:

  • В шапке документа – юридическое наименование страховой компании, найти которое можно в кредитном договоре или оформленном полисе;
  • Паспортные данные страхователя, его адрес и номер телефона;
  • Номера страхового полиса и договора, которые страхователь желает аннулировать;
  • Реквизиты счета, на который позже страховая компания переведет страховую премию.

Внимание: счет должен быть оформлен на то же лицо, что ранее заключило страховой договор.

Куда и как подать документ?

Заполненный бланк необходимо распечатать и подписать. Далее, к нему нужно приложить копию паспорта страхователя, а также копии договора страхования и документы, подтверждающие оплату страховой премии – квитанции, платежные поручения и пр.

Вот этот пакет документов следует подавать либо в банк, где оформлялась страховка, либо напрямую в страховую компанию.

Это зависит от того, какое юридическое лицо занималось оформлением полиса – сам банк или же какая-либо другая структура, пусть даже и дочерняя банку (например, Альфастрахование).

[attention type=yellow]

В первом случае подавать заявление можно в отделении банка, а во втором –только в офисе одноименной страховой компании.

[/attention]

Направить документацию можно как лично в отделении, так и по Почте России заказным письмом с описью вложения. Стандартный срок, в течение которого подача заявления имеет наивысшие шансы на удовлетворение, – это 14 дней с момента оформления страховки, т.н. «период охлаждения». Но подать претензию можно и после этого срока. Просто вернуть деньги будет сложнее.

Сколько ждать ответа?

Вообще стандартный срок рассмотрения равен 10-ти рабочим дням с момента поступления претензии в компанию. Однако, страховщики за счет юридических лазеек могут увеличить этот срок до одного месяца. Для этого им достаточно запросить у заявителя уточнение его претензий, которые были якобы не ясны из предыдущего письма.

Что делать в случае отказа возврата?

Во-первых, если страховая компания отказалась возвращать всю сумму, уплаченную ей – в этом нет ничего удивительного. Полную сумму возвращают только в том случае, если заявление было подано в первые (!) дни периода охлаждения.

Во-вторых, даже в таких случаях страховая компания вправе удержать часть суммы, т.к. определенное количество дней страхователь был застрахован – это является частично оказанной услугой. К тому же затраты на ведение дела СК чаще всего возмещает за счет премии клиента.

В-третьих, если СК совсем отказались возвращать деньги, следует выяснить, по каким причинам представители СК решили так поступить. Затем пишите исковое заявление в суд. Главное – проверьте, правомерны ли причины отказа, указанные СК в своем пояснительном письме. Если они правомерны, обращение в суд ничего не даст, кроме потери времени и нервов.

Краткое резюме статьи

В заявлении нужно четко указать, чего хочет заявитель – возвращения ли всей суммы или же ее части, а также по какой причине и основанию. В этом же документе должны быть даны реквизиты предприятия (СК) и заявителя, а также номера договора и полиса. Подавать документы следует в распечатанном виде в течение 14-ти дней с момента оформления полиса, пока действителен «период охлаждения».

Ваш юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: